Como comprar una casa en merida yucatan

Sofía Macías, especialista en finanzas personales y autora del libro “Pequeño Cerdo Capitalista: Finanzas Personales para Hippies, Yuppies y Bohemios”.

P: Nuestra situación personal y laboral es más que estable, así que mi esposa y yo pensamos que es un buen momento para comprar casa. No obstante, tenemos algunas deudas a meses sin intereses en tarjetas de crédito y el auto lo terminaremos de pagar hasta febrero. Nuestro ahorro para enganche es pequeño ¿Qué podemos hacer para sanear nuestras finanzas y aspirar a un crédito hipotecario “decente” en el corto plazo?

R: Adelantar el pago de meses sin intereses y el del crédito automotriz, sólo sería recomendable si esto les redujera el costo total, pero lo que sí puede ayudar a que obtengan un crédito hipotecario en mejores condiciones es que incrementen lo que tienen ahorrado para el enganche. Todos los recursos extras que pudieran destinar al pago de deudas, mejor ahórrenlo para su casa.

Recuerden que un mayor enganche les puede permitir un crédito más barato, pues lo que hay que financiar es menos, pero también la institución que se los otorgue los percibirá como clientes “menos riesgosos” pues están poniendo más de su dinero y hay menores posibilidades de que dejen de pagar.

Si su intención es contratar el crédito hipotecario antes de terminar de pagar el automóvil es importante que revisen que el total mensual que paguen por todos sus adeudos al mes no rebase 30% de su ingresos. 

P: He leído que la mensualidad de mi hipoteca no debe rebasar el 30% de mi ingreso neto, pero el departamento que quiero necesita una inversión un poco mayor, que llegaría al 36% del ingreso familiar. Es de verdad un sueño, ¿no valdrá la pena apretarse el cinturón y hacer el esfuerzo?

R: Efectivamente la regla de salud crediticia dice que el total de tus deudas –no sólo la mensualidad de tu hipoteca- no debe rebasar 30% de tus ingresos porque después de este punto aumentan los riesgos de que haya dificultades para pagar.

Evalúa tu situación, si además del 36% de la casa tienes otras deudas, sería muy riesgoso contraer ese crédito.

¿En qué casos sería posible “flexibilizar” este porcentaje? Si el monto que hoy utilizas para tus gastos diarios es mucho menor que el 70% de tu ingreso (algo así como 50 o 60% de tu ingreso), si tienes un fondo para las emergencias  (es decir ahorros de entre tres y seis meses de tu sueldo para) y no hay deudas adicionales que considerar en el 30%, sí podrías pensar en una mensualidad más alta que la famosa “regla de dedo”.

Si de verdad es mucho el amor por ese departamento, una solución puede ser aplazar la compra y ahorrar para dar un enganche mayor o buscar un esquema a un mayor plazo. Ambas soluciones podrían permitir una mensualidad más baja, que no desequilibremos nuestras finanzas.